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成功案例分享

幸福的關鍵在自已，勇敢跨出第一步

結婚前我在服飾店擔任店員的工作，對於服飾業的經營有些許的了解，結婚後因為要照顧家庭和小孩，所以決定自己開店，因為身上沒有多餘的資金，在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措，沒想到服飾店開業後生意卻不如預期，每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態，自身的負債也如雪球般越滾越龐大，而為了維持服飾店的正常營運，於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷，開店這兩年來我的負債已經高達150萬，再也無力繼續負擔的狀況下，最後決定結束營業，進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。

面臨生存與償債之間的抉擇

結束服飾店之後，進入職場工作二年，每月固定的薪水收入僅3萬多元，無法完全負擔每月負債必需支出的金額，只好一直以卡養卡以債養債，勉強維持信用上的正常，而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人，直到先生發生燙傷的意外，對我的生活無疑是雪上加霜，頓時不知該如何是好，醫生說先生必需要休養兩個月的時間，完全無法工作，此時心中第一個念頭是：「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債，一個月加起來要繳6萬多元，我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下，我只好選擇直接與銀行談個別協商，協商方案一個月要繳3萬元，就在此時我的婆婆因為身體不適，告知我無法再幫忙帶小孩，為了照顧先生與小孩，還有身體不適的婆婆，在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作，更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金，最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷，我只好選擇先放棄繳款。

勇敢承擔，生命會為你找到出路

過了幾年直到女兒要上小學，我才又開始進入職場工作，在工作一段時間後，我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息，頓時真的不知該如何是好，當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我，要勇敢去面對自己的債務問題，於是當下就撥了電話到OK忠訓國際，請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題，而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議，因為對於債務的處理，我實在不知該如何著手，決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問，因為我已經多年未繳款，所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後，才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬，天啊!這對我而言簡直是天文數字，我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時，OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我，不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我，請我放心好好的工作，而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門，我決定向法院聲請更生。

感謝這條路上幫助過我的每個人

申請更生時心裡總是忐忑不安，一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵，憑藉著這份力量支撐著我，就這樣在複雜的心情下，一年的時間很快的就過去，2011年2月我終於收到法院的裁決確認書，我的聲請更生通過了!

向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元，而後七年的月付金是13,200元，償還債務的期間共8年，我看著確定證明書，想到這一年來內心的煎熬實在無法言語，淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下，長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口，在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容，除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事，我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心，這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢，給了我很多的支持和鼓勵，讓我能夠安心的繼續工作，透過他們的協助後，我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊，如果當初沒有透過他們的協助，現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功，在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。

分享是付出的開始，助人是最終的到達

經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來，和大家分享我的故事，幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友，面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了，也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題，只要秉持堅持到底的信念，相信您也會和我一樣有更生成功的機會，順利擺脫債務的問題，這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。

OK忠訓國際 債務清理條例，生命勇者現身說法









每年歲末年終時，我們總會做一檢視，2016年的獲利幾乎已是確定數字（畢竟已公布了3個季度的財報），如果一家公司既沒有反應今年獲利應有之價值；且2017年預估獲利又持續成長，那就是雙重低估了，奇特的是這現象今年出現在許多中小型個股上，加上2017年獲利的大方向又是成長的，因此以價值低估中小型個股為主，權值股為輔，應是2017年第一季較好的投資策略。

我們先來看3組數字，第一組是2015年1～4季GDP，分別是4.01％、0.66％、-0.70％、-0.79％，您馬上就可以看出2015年股市高點在上半年，低點在下半年，事實上，2015年高點出現在4/30日的10,014點，低點出現在8月7,203點。

想像1張股市K線圖，橫軸是時間，縱軸是指數，您已經知道2017年時間軸的走勢了，那麼縱軸呢？2017年股市的價值為何?研判股市價值的方法很多，有市值 GDP法、市值獲利法…等等，我們使用的是「ROE％評價法」，一家公司的現在價值等於未來現金流量的折現值，公司賺得越多、未來獲利的能見度越高，自然價值容易成長，ROE％則是賺錢的效率，利率是折現因子，但因為近年無風險利率已趨近0～1％，可忽略不計，重點是獲利、ROE％是否成長，才能帶動市值增高。

那2016年台股高低點又如何研判呢？事實上，季度GDP是一個年增率的概念，所以基期因素影響很大，我們一樣看第一組數字，就會發現第一季高基期，所以2016年第一季真的很難成長，反應在股市應該是全房貸利息計算公式 年低點；三～四季則有低基期因素，GDP相對容易成長，所以2016年高點在下半年，也是容易判斷的，事實上行政院主計處預估2016年台股1～4季GDP正是-0.23％、1.13％、2.03％、2.37％，這是第二組數字。臺中市大里區小額借貸

重點來了，第三組數字長怎樣？別急，我們先看基期因素，2017上半年有利的低基期因素持續延續，因此，2017上半年GDP較容易成長，進入2017下半年，則受到高基期因素影響，GDP不易成長，因此第二組數字已暗示我們，2017年股市高點在上半年，低點在下半年，這時候來看第三組數字，以行政院主計處11月25日公布的最新數字，預估2017年台灣四季GDP分別是：2.25％、2.07％、1.59％、1.60％；全年GDP成長1.87％。

台股觀察：如果說有人在一年前就知道台股今年的高低點方向，您會不會很驚訝？事實上這個方法流傳股市已久，那就是季度GDP走勢。年度GDP與股市相關性不大，季度GDP卻與股市高度相關，如果你把台股K線圖與台灣季度GDP並列，會發現這兩條線亦步亦趨，因此研判當年季度GDP高低點，理論上就可知道當年度股市高低點。

以目前我們蒐集國內各大法人資訊得知，預估2017年台股獲利（統計市值前50大個股，占整體獲利臺中市梧棲區民間小額借款 比重約70％）將達1.34兆，較2016年成長7％，看來是不錯的數字，獲利結構來看，5％是由獲利較穩定的成長型公司貢獻，2％是由獲利波動度較大的景氣循環股貢獻，因此2017年台股獲利成長5～7％，應是較可信的範圍。

操作策略：

工商時報【元大投信台股暨大中華投資部協理陳智偉】

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